Aus der Bankenkrise nichts gelernt?

Banken arbeiten nicht mit eigenem Geld. Sie arbeiten mit dem Geld ihrer Konteninhaber und Anleger und nehmen selbst Kredite auf. Diese Kredite sind natürlich nicht kostenlos, d.h. die aufnehmende Bank muß Zinsen zahlen. Und verleiht das Geld anschließend und erhält Zinsen. Den Unterschied dieser Zinssätze nennt man spread und dieser beträgt in Brasilien satte 28,4 Prozentpunkte. Diesen Weltrekordwert rechtfertigen die Banken mit folgender Aufstellung:

• 13,5 % Verwaltungskosten
• 37,35 % faule Kredite
• 3,59 % Zwangsdepot (z.Z. insgesamt ca. 270 Mrd. R$)
• 8,09 % Abgaben
• 10,53 % Steuern
• 26,93 % Nettomarge

Das bedeutet, dass vom spread von 28,4 % (Oktober 2008) 7,65 Prozentpunkte Gewinn für die Banken übrigblieb. Das wirft einige Fragen auf:

• Wenn faule Kredite den größten Einfluss auf den spread haben, könnte eine Zinsherabsetzung für den Kreditnehmer diesen nicht derart entlasten, dass er seinen Kredit problemlos zurückzahlt, die Menge der faulen Kredite zurückgeht und damit der spread sinken könnte, ohne die Marge der Banken zu beeinträchtigen?
• Kann die Regierung durch Verminderung des zinslosen Zwangsdepots bei der Zentralbank den Banken wirklich eine solche Erleichterung bieten, dass diese ihren Zinssatz für Kreditnehmer substanziell senken, wenn der Einfluss des Zwangsdepots nur 3,59 % beträgt?
• Sind unsere Abgaben und Steuern vielleicht im Vergleich zu anderen Ländern für unseren Banken zu hoch?

Im September betrug der mittlere spread in Brasilien 26,4 %, im Oktober die genannten 28,4 %. Sehen wir uns zum Vergleich einige andere Länder und ihre Oktoberwerte an: 

• Kolumbien 7,4 %
• Frankreich 7,0 %
• Venezuela 6,4 %
• Mexiko 4,4 %
• China 3,3 %
• Argentinien 3,1 %
• USA 2,9 %
• Japan 1,1 %
• Holland 0,7 %

Die komplette Liste von 43 Ländern finden Sie im Site des IMF.

Aber es soll keiner sagen, in Brasilien verbessere sich nichts, denn 2001 war unser spread 39,95 %! Was nichts daran ändert, dass der heutige Wert immer noch der höchste der Welt ist!